Система гарантирования депозитов в Казахстане: 25 лет в цифрах и фактах

Объемы гарантируемых депозитов выросли в 460 раз по сравнению с моментом создания СГД в Казахстане и составили 24 триллиона тенге по итогам 2024 года. К 1 сентября показатель вырос до 26 триллионов тенге, а долларизация – на исторических минимумах, 22,7%

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) отчитался о результатах работы за 2024 год. Одной из центральных тем годового отчета стала юбилейная дата – 25-летие работы системы гарантирования депозитов в Казахстане.

КФГД сравнивает основные показатели гарантии по депозитам и депозитного рынка в целом – «на старте» и сейчас.

1. Рост депозитов физлиц: с 53 миллиардов тенге в 1999 – к 24 триллионам тенге по итогам 2024

С 1999 года, когда была создана система гарантирования депозитов в Казахстане, объемы депозитов физлиц в банках выросли в 460 раз.

При этом эксперты КФГД отмечают и качественное развитие депозитного рынка: в 2018 году на уровне Гражданского кодекса появились новые виды вкладов – сберегательные, по классификации КФГД введены также срочные вклады, по которым допускается повышенное вознаграждение. В результате интерес общества к более сложным банковским финансовым продуктам устойчиво растет. «Наибольший прирост в 2024 году показали срочные и сберегательные вклады – 27,8% и 67,5%, соответственно, что подтверждает рост спроса со стороны вкладчиков на более сложные депозитные продукты с высокой доходностью», – отмечают эксперты КФГД. При этом, долларизация депозитов находится вблизи исторических минимумов – 24,7% по итогам 2024.

По состоянию на 1 сентября 2025, объем депозитов в банках – участниках системы гарантирования депозитов составил 26 трлн тенге, долларизация – 22,7%.

2. Рост суммы гарантии по депозитам: с 200 тыс. тенге – к 20 миллионам тенге

За время существования системы гарантирования депозитов максимальная сумма гарантии выросла в 100 раз.

• В 1999 году КФГД в полном объеме гарантировал депозиты до 200 тысяч тенге.

• С 2003–2004 года – 400 тысяч тенге.

• В 2007–2009 году максимальная сумма гарантии увеличивается до 700 тысяч тенге, до миллиона тенге, затем – до 5 миллионов тенге.

• 2015 – максимальная сумма гарантии по депозитам в национальной валюте увеличена до 10 миллионов тенге, по депозитам в иностранной валюте – сохраняется на уровне 5 миллионов тенге.

• В 2018 году появляются сберегательные вклады с повышенной гарантией до 15 миллионов тенге. В 2022 году эта сумма увеличивается до 20 миллионов тенге.

Максимальные суммы гарантии КФГД повышались 6 раз, отражая изменения в экономике и международные стандарты. Это в значительной мере способствовало повышению интереса к долгосрочным стабильным накоплениям со стороны населения и позволило банкам формировать устойчивую базу фондирования.

Сегодня гарантия КФГД составляет:

• по сберегательным депозитам в тенге – 20 миллионов тенге;

• по иным депозитам в тенге, а также по остаткам на счетах и карточках – 10 миллионов тенге;

• по депозитам в иностранной валюте – 5 миллионов тенге.

Гарантия по каждому отдельному виду депозитов позволяет охватывать подавляющее большинство счетов – 99,8% по данным на 1 сентября 2025.

3. Ускорение выплат: от ожидания ликвидации банка – к 6 рабочим дням сразу после отзыва лицензии

Основная функция КФГД – обеспечивать физическим лицам возврат гарантируемых сумм по депозитам, если банк лишен лицензии.

При последних выплатах вкладчикам Tengri Bank, AsiaCredit Bank и Capital Bank Kazakhstan, КФГД начинал выплаты в ускоренные сроки – в течение 6-8 рабочих дней со дня лишения банков лицензии на проведение всех банковских операций. Эти сроки соответствуют международным стандартам.

Это стало возможным благодаря ряду инициатив КФГД. До 2020 года вкладчики могли несколько месяцев ожидать судебное решение о ликвидации банка – фонд инициировал сокращение срока начала выплат до 35 рабочих дней с даты лишения банка лицензии. Теперь, чтобы получить возмещение от фонда, если банк лишен лицензии, ожидать завершения судебных процессов вкладчикам – физическим лицам не требуется. Фонд также стал формировать предварительный перечень банков-агентов, что позволяет организовать выплату оперативнее, и последовательно внедрял решения для контроля качества учета гарантируемых депозитов и гарантируемых сумм в банках.

4. Рост резервов – в 1 400 раз

За 25 лет Фонд нарастил размер специального резерва, который используется для выплат, в 1 400 раз, с 1 млрд тенге до 1,4 триллиона тенге – по данным на текущую дату. Уровень специального резерва остается достаточным в условиях ускоренного роста депозитной базы.

В основе модели формирования резервов – собственная модель оценки банков, которую эксперты Фонда непрерывно развивают, и инвестирование активов.

5. Законодательные новшества и развитие

Закон «Об обязательном гарантировании депозитов, размещённых в банках второго уровня Республики Казахстан» вступил в силу в 2007 году и непрерывно совершенствовался. Последним большим новшеством стал новый порядок выплат возмещения с перечислением невостребованных сумм возмещения на пенсионные счета депозиторов с возможностью их получения при пропуске срока выплат по уважительной причине.

Сейчас, с разработкой нового закона о банках и в рамках внедрения международных стандартов, закон о гарантировании депозитов также ожидает ряд новшеств, направленных на усиление защиты депозиторов, в первую очередь – закрепление ускоренных сроков начала выплат на законодательном уровне. Роль КФГД в обеспечении финансовой стабильности также ожидает очередное усиление.

Полная версия годового отчета с расширенной версией основных исторических этапов развития доступна на сайте КФГД.

26 сентября 2025 года