Нужен ли вам сберегательный депозит – чеклист КФГД

Сберегательные депозиты в тенге продолжают набирать популярность среди казахстанцев, став одним из самых быстрорастущих сегментов на депозитном рынке – по итогам 10 месяцев 2025 года такие депозиты прибавили в объеме 46,6%, а за год – 59,7% или 1,4 трлн тенге, и на 1-е ноября достигли 3,8 трлн тенге.

Эксперты Казахстанского фонда гарантирования депозитов напомнили об основных особенностях этого финансового инструмента и подсветили, для каких целей вкладчиков он подходит.

1. Готовы ли «заморозить» деньги на весь срок вклада?

Сберегательные вклады подходят тем вкладчикам, кто готов держать деньги на вкладе до конца срока, не рассматривая досрочное снятие.

В казахстанских банках доступны сберегательные вклады с различными сроками от одного месяца до более двух лет. Самые распространенные предложения – 3 месяца, 6 месяцев и один год.

Планировать срок важно, так как сберегательные вклады являются по своей сути «неснимаемыми» депозитами. Они не предусматривают досрочного снятия, даже частичного, – только полное досрочное закрытие вклада. В этом случае банк практически обнулит начисленное вознаграждение, а деньги могут быть выданы только через 30 дней. Эти условия будут одинаковыми во всех банках, так как предусмотрены в Гражданском кодексе.

Поэтому, если готовы размесить сберегательный вклад под повышенную ставку, эксперты КФГД рекомендуют необходимый запас оставлять на простом несрочном депозите – процент ниже, но защищает от инфляции, и доступ к сбережениям сверх неснижаемого остатка возможен без ограничений.

2. Рассматриваете банковский депозит как защиту крупных сбережений?

Накопление на первоначальный взнос, образование, крупную покупку или сохранение денег после продажи недвижимости – независимо от целей сберегательные вклады дают двойную защиту.

Во-первых, за счет повышенных ставок обеспечена защита от инфляции. По результатам мониторинга сайтов банков, в данный момент доходность по сберегательным вкладам на 6 месяцев достигает 18,6% – 20,0% годовых, в зависимости от возможности пополнения. При текущем уровне инфляции 12,4%, реальная доходность, то есть «зона», где сбережения не только сохраняют свою покупательную способность, но и приносят доход, может превышать 7%.

Наибольшая доля на депозитном рынке сохраняется за несрочными депозитами – 57,0% по данным на 1 ноября. Однако активная финансовая стратегия и размещение денег в более доходные финансовые инструменты может помочь достигать целей быстрее – при условии, что ограничения досрочного снятия комфортны для вкладчика.

Во-вторых, сберегательные вклады в тенге являются самым защищенным финансовым инструментом на казахстанском рынке сегодня. По всем депозитам физических лиц, кроме депозитов, открытых в исламских банках, предусмотрена гарантия.

Казахстанский фонд гарантирования депозитов дает гарантию возврата по сберегательным вкладам в нацвалюте на 20 миллионов тенге, если банк лишен лицензии, включая вознаграждение (для сравнения, гарантия КФГД по другим депозитам в тенге составляет 10 миллионов тенге, по депозитам в иностранной валюте – 5 миллионов тенге; другие финансовые инструменты для физических лиц, кроме банковских вкладов, счетов и карточек КФГД не гарантируются). Кроме того, КФГД дает отдельную гарантию на каждый банк, поэтому размещение денег в разных банках в сберегательные вклады может помочь существенно увеличить общую финансовую защиту.

3. Вы готовы следить за трендами на депозитном рынке, выбирая лучшие предложения

В казахстанских банках доступны сберегательные вклады как без пополнения, так и с пополнением. Ставки по первым – выше, но вторые позволяют фиксировать текущую доходность, если она высокая, и для будущих сбережений. Все зависит от текущих условий.

На практике, сегмент сберегательных вкладов, как с правом пополнения, так и без, реагирует на динамику базовой ставки Национального Банка. Кроме того, после полной отмены предельных ставок вознаграждения КФГД с марта текущего года, казахстанские банки могут привлекать сберегательные вклады на множество вариантов сроков, развивая конкурентную среду. В данный момент множество банков расширяет депозитную линейку и диверсифицирует свои предложения.

Чтобы продолжать обеспечивать высокую доходность по сбережениям, вкладчики могут обращать внимание также на «короткие» варианты размещения в условиях высоких ставок или на более «длинные» – в условиях смягчения денежно-кредитных условий, предпочитая активное управление деньгами пассивному размещению на привычный несрочный вклад с пролонгацией.

Эксперты КФГД всегда рекомендуют также обращать внимание не только на ставку вознаграждения по вкладу, но и на репутацию и надежность банка, ответственно подходить к оценке его финансового состояния и мониторингу новостей и даже при высоком доверии – размещать вклады в пределах максимальных гарантируемых сумм.

Узнайте больше о гарантии по депозитам
www.kdif.kz
1460

5 декабря 2025 года