Как на самом деле казахстанцы делают сбережения (пресс-релиз)

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД), Ассоциация финансистов Казахстана (АФК) и 16 казахстанских банков провели опрос и выявили, что влияет на решения казахстанских вкладчиков о сбережениях и депозитах.

1 600 случайных респондентов опросили по телефону, онлайн и в отделениях. Географический охват исследования – 45 городов и населенных пунктов по всем регионам Казахстана. Несмотря на то, что этот опрос не может считаться полноценным социологическим исследованием, которое равномерно охватило бы все группы казахстанского населения, выборка по клиентам банков и посетителям банковских отделений позволяет сделать выводы, определить проблемы и наметить дальнейшие шаги.

Приступая к опросу, КФГД и АФК решили протестировать 4 стереотипа о том, как казахстанцы принимают финансовые решения.

Реальность: 46% вкладчиков откладывают деньги на крупные покупки, и только 33% из них понимают, как накопить быстрее.

46% опрошенных делают сбережения на крупные покупки: на квартиру (или первоначальный взнос), машину, 29% – на краткосрочные расходы, такие как ремонт или семейный отпуск. Для целенаправленного накопления денег были созданы сберегательные и срочные вклады с ограниченной возможностью досрочного снятия. Доходность этих вкладов не только значительно перекрывает инфляцию, но и позволяет накопить быстрее – за счет высокой процентной ставки и капитализации процентов на счету быстрее образуется нужная сумма. Однако двое из трех опрошенных все еще предпочитают несрочные вклады с низкой процентной ставкой и возможностью снять деньги в любой момент.

В целом из всех опрошенных 8% предпочитают держать деньги только на высокодоходных сберегательных депозитах, еще 18% распределяют деньги между несрочным и сберегательным вкладом. Однако среди тех респондентов, которые накапливают деньги на крупные покупки, треть хранит сбережения на сберегательных и срочных депозитах.

Что вы можете сделать уже сегодня. Если вы тоже копите на крупную покупку, то рассмотрите сберегательный вклад. Прямо сейчас сберегательный вклад можно открыть в 15 банках под максимально возможную ставку 13,5% годовых, а с 1 сентября – под 14,2% годовых. Соблюдайте и простую технику безопасности: оставьте часть денег на несрочном депозите. Так вы будете готовы к непредвиденным расходам.

Реальность: 76% вкладчиков предпочитают тенге.

76% опрошенных доверяют тенге: 52% предпочитает хранить сбережения только в тенге из-за высоких фиксированных ставок по депозитам, еще 24% хранят деньги и в тенге, и в иностранной валюте по принципу 50/50.

То же подтверждают и данные рынка: в массовом сегменте только 8,6% счетов открыто в иностранной валюте.

Что вы можете сделать сегодня. Подумайте: какова валюта ваших расходов? Если вы откладываете деньги на зарубежный отпуск – вам будет важно изменение обменного курса, и тогда лучше конвертировать деньги в иностранную валюту. Если ваши расходы – в тенге, вы храните запас денег на непредвиденные расходы или оплачиваете обучение ребенка в казахстанском вузе – предпочтите депозит в тенге с фиксированной доходностью.

Реальность: только 55% вкладчиков анализируют доступную финансовую информацию.

Большинство опрошенных считают высокий доход главным индикатором хорошего банка: 51% предпочитают высокие ставки по депозитам, еще 25% – высокий кешбэк, и только 37% признают, что деятельность банка, предлагающего высокие ставки по депозитам, может быть связана с более высокими рисками и даже проблемами с ликвидностью. Исключение составляют сберегательные вклады: конкурируя за долгосрочное стабильное фондирование, все 15 банков предлагают по ним ставки, близкие к максимальным. Как только выбор падает на несрочный вклад и платежную карточку, важно самостоятельно суметь оценить надежность.

55% опрошенных обращают внимание на доступную финансовую информацию – это кредитный рейтинг банка и объем собственного капитала. Однако более половины респондентов все же не готовы отказаться от высоких ставок вознаграждения и кешбэка.

Что вы можете сделать уже сегодня. Ищите дополнительную информацию, изучайте: так вы сможете найти баланс между выгодными условиями и надежностью.

Реальность: 66% опрошенных знают о гарантии по депозитам.

Возможные риски, связанные с надежностью банка, нивелирует система гарантирования депозитов. 66% вкладчиков банков знают, что закон дает всем казахстанцам право на защиту сбережений в банках.

Опрошенные КФГД клиенты банков получают информацию о законодательной защите депозитов из информационных сообщений КФГД, в новостях, в банковских отделениях и на веб-сайтах банков, в социальных сетях, особенно в Телеграме. Принудительная ликвидация розничных банков АО «Банк Астаны», АО «Qazaq Banki» и последующие новости о выплате возмещения вкладчикам этих банков также стали для респондентов поводом узнать больше о гарантии по депозитам.

Высокий уровень знаний людей о законном праве на защиту депозитов, осознанный выбор вклада и способность оценивать риски, связанные с размещением денег в том или ином банке, – все это напрямую влияет на стабильность финансового сектора. Поэтому КФГД опираясь на результаты опроса продолжит публиковать качественные, независимые материалы в области сбережений и депозитов:

Узнайте больше о гарантии по депозитам в колл-центре КФГД 1460 и в инстаграме: deposit.kz

Опрос проведен по инициативе КФГД и при поддержке АФК.

Опрос клиентов в отделениях провели: ДО АО «Банк ВТБ (Казахстан)», АО «Евразийский банк», АО ДБ «Альфа-Банк», АО «First Heartland Jýsan Bank», АО «Народный банк Казахстана», онлайн и по телефону – АО «AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)», АО «Altyn Bank», АО «АТФБанк», АО «Банк ЦентрКредит», АО «Жилстройсбербанк Казахстана», АО «Kaspi Bank», АО «Нурбанк», ДБ АО «Сбербанк», АО «Tengri Bank», АО «ForteBank», ДБ АО «Банк Хоум Кредит».