Газета «Литер»: Бережливость дороже богатства

Не секрет, что каждый взрослый человек рано или поздно ловит себя на мысли, что хотел бы в меньшей степени зависеть материально от внешних факторов. Как показывается практика, это вполне достижимо, если разумно распоряжаться личными финансами.

О том, что трудолюбие и бережливость – это основа благосостояния, людям известно давно, что подтверждает и вековая народная мудрость. Даже детям
хорошо известно, чем отличаются друг от друга герои известной басни про трудолюбивого муравья и легкомысленную стрекозу. Однако как это часто
бывает в жизни, многие взрослые в погоне за потребительским счастьем тратят все заработанное, не задумываясь о будущем.

Впрочем, практика показывает, что простая привычка тратить меньше, чем зарабатываешь, откладывая небольшую часть доходов, позволяет со временем
обеспечить надежную финансовую «подушку» и уверенность в завтрашнем дне. О важности бережливости свидетельствует и тот факт, что в мире существует даже специальный праздник, посвященный рациональному распределению средств. Называется он Международный день сбережений (World Savings Day) и отмечается 31 октября.

Настоящим гимном бережливости стала книга американского писателя Джорджа С. Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне», где автор в аллегорической форме призывает людей проявлять большую финансовую мудрость. «Планируй свой бюджет так, чтобы денег хватало на необходимые нужды, удовольствия и достойные желания, но при этом расходы не превышали девяти десятых дохода», - пишет Клейсон. Автор также предупреждает, что «бессмысленные долги — это яма, в которую легко упасть, но сложно выбраться», а «маленькая осторожность лучше большого разочарования».

Для тех, кому эти советы кажутся актуальными, сегодня доступны различные инструменты для достижения финансового благополучия, однако наиболее
популярным и доступным способом личных накоплений является банковский депозит. Свадьбы, юбилеи, покупка дорогостоящих товаров или недвижимости, финансовая «подушка», а также залог беззаботной старости – вот одна из основных причин, по которым казахстанцы выбирают депозиты.

При этом, банки сегодня предлагают самые разные виды вкладов, отличающиеся по условиям и размеру вознаграждения, так что всегда можно
подобрать подходящий вариант. Однако если цель вкладчика не только сберечь свои накопления, но и преумножить их, и ради этого вкладчик готов
ждать, то результат в конечном счете может превзойти все ожидания. Нехитрые математические расчеты показывают, что используя капитализацию,
терпеливый вкладчик при средней ставке вознаграждения 10% годовых может накопить внушительную сумму всего через 20 лет при ежемесячном
пополнении вклада даже небольшой суммой денег. Т.е. время накопления здесь важнее суммы взноса, что отлично подходит большинству работающих
людей.

Немаловажно и то, что в Казахстане сегодня существуют все условия, чтобы в полную силу использовать депозит, актуальный как в «тучные» годы, так и в
период экономических спадов. Увеличенная в начале этого года сумма гарантируемой выплаты, как и решение о выплате компенсаций держателям депозитов в тенге, наглядно подтвердили тот факт, что банковская система в Казахстане устойчива и способна стать эффективным инструментом для роста благосостояния широкого круга людей.

Примечательно, что выбрав любой казахстанский банк для хранения денег, вкладчик автоматически обеспечивает свой вклад государственной гарантией.
Объяснение тут простое - все коммерческие банки в Казахстане, а именно 34 банка второго уровня, по состоянию на 1 октября текущего года, являются
участниками системы обязательного гарантирования депозитов. Здесь действует простой принцип: любой банк, принимающий депозиты населения и
работающий с банковскими счетами физических лиц, в обязательном порядке должен участвовать в системе гарантирования депозитов.

Для вкладчика это означает только одно – сохранность его сбережений гарантируется государством. Если принять во внимание и то, что банковский депозит сам по себе предусматривает минимальные риски, то с гарантиями государства он становится самым надежным финансовым инструментом, подходящим подавляющему числу людей.

Система гарантирования депозитов в Казахстане была создана в 1999 году и сегодня считается очень развитой. Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) дает гарантию на счета физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, будь то срочные депозиты, депозиты до востребования или условные депозиты, а также деньги на текущих счетах и платежных картах.

С 27 апреля 2015 года, согласно закону «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам
страхования и исламского финансирования» государственная гарантия по депозитам в тенге была увеличена с 5 млн. тенге до 10 млн. Сумма возмещения
по депозитам в иностранной валюте не изменилась и составляет 5 млн. тенге.

Примечательно, что если вкладчик имеет сразу несколько депозитов в разных банках – участниках системы обязательного гарантирования депозитов, то все они гарантируются отдельно в каждом из этих банков.

Также нужно обратить внимание, что начисляемое банком вознаграждение по депозиту не гарантируется. Это не относится к капитализированному
вознаграждению – понятие «капитализация» в банковской практике предполагает зачисление вознаграждения к остатку вклада, а государственная
гарантия распространяется именно на остаток вклада. На депозиты с капитализацией следует обратить внимание также тем вкладчикам, которые
хотят получить максимальный доход, – на вознаграждение, зачисленное к остатку вклада, также будет начисляться вознаграждение. В средне- и
долгосрочной перспективе депозиты с капитализацией процентов показывают ощутимо более высокую доходность.

В итоге, сегодня можно прямо говорить о том, что депозит – это простой, но чрезвычайно надежный способ решить многие житейские проблемы и
защититься от финансовых невзгод в будущем. Все, что требуется – это начать «платить зарплату» самому себе и откладывать часть доходов на
сберегательный депозит. Cоставив финансовый план и твердо его придерживаясь, однажды можно обнаружить себя владельцем кругленькой суммы, не прилагая для этого никаких усилий. Только начинать нужно уже сейчас, и тогда Ваша финансовая стабильность и процветание станут явью.

Ануар Сансызбаев, Газета «Литер»